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    金融犯罪产生的原因及发展趋势

    来源:北京刑事律师 时间:2020-4-19 9:56:37 

    一、金融犯罪产生的原因

    (一)金融秩序混乱。应当说,金融犯罪猖獗的重要原因仍在于金融领域自身存在着诸多弊端以及金融制度不健全所致。与其他产业部门相比,我国金融业的发展相比改革开放的步伐明显地处于相对滞后状态。不仅适应现代市场经济要求的专业银行商业化远未取得成效,而且整个金融秩序较为混乱。主要体现在以下几个方面:

    1、筹措资金混乱。非银行金融机构非法吸收公众存款、违规揽储、金融机构转移挖走中央银行资金的现象十分严重。

    2、资金拆借混乱。各种对象违规、期限违规、利率违规、拆借渠道违规的现象时有发生。

    3、放贷混乱。各种人情贷款、关系贷款、超规模贷款比较严重。

    4、结算秩序混乱。

    比如,违规给企业多头开户,乱拉客户;无理拒付承付结算凭证;涂改跨系统或本系统开户企业结算票据的开户行、账号、时间等;不按规定办理大额汇划款项,不通过人行转汇或直接划汇或化整为零。此外,机构网的批、设混乱、金融机构法人代表管理混乱、内部管理混乱等亦十分严重。所有这些都为金融犯罪提供了孳生的温床。

    (二)风险防范意识薄弱。一些金融机构领导干部风险防范意识较差,内部监督管理不到位,重业务开拓,轻队伍建设;重网点建设,轻内部管理;重组织存款,而轻资产质量,对内部监控和风险防范没有真正落实。如有些银行有章不循,违规操作,导致印、押、证三分管理制度,在不少单位实际变成了两分管或一人独管,复核监督也不起作用,常常使犯罪分子一个人就可以制造有效凭证,轻易划转资金而长期不被发现。另一方面我国金融系统对领导干部还缺乏有效的监督制约机制,以致某些人不按规章制度办事,滥用职权,玩忽职守,置银行的国有资产于不顾,什么风险都敢冒,这是许多重大案件发生的重要原因。

    (三)有章不循,制度松弛。金融系统内部的规章制度虽然较为健全,但一些单位执行不力,监督不严,规章制度形同虚设,起不到应有的规范与制约作用。金融系统内部的各项规章制度一般具有双重属性:一方面作为融资活动的程序规则具有很强的专业性,另一方面又是一种相互制约、相互监督的手段,具有防范非法侵吞金融资产的重要作用。有章不循不但会导致蔑视法律秩序的态度与触犯法律的行为之间的互相强化和恶性循环,而且会引导金融系统从业人员与犯罪的行为模式相接触。从宏观上看,还缺乏一套完整有效的金融监管体系,从微观上看,还不能有效防范社会上的各种违法金融活动,金融机构也缺少有效的内部监控体系,来防止金融机构内部成员违规违法。

    二、金融犯罪的发展趋势是怎样的

    金融犯罪,指发生在金融活动过程中的,违反金融管理法规,破坏金融管理秩序,依法应受刑罚处罚的行为。金融犯罪有什么发展趋势呢?请看下文为大家介绍:

    一是跨国犯罪将不断增多。全球金融一体化是金融发展的一个重要趋势,金融犯罪也必然向跨国化发展。跨国犯罪主要发生在国际贷款、跨国资本流动等国际金融业务中,以伪造、欺诈为主要形式,如信用证欺诈、金融票据欺诈和信用卡欺诈,等等。

    二是犯罪活动将更趋职业化和智能化。实施金融犯罪的主体通常具有较高的金融专业知识和计算机及网络应用水平,熟悉金融活动的运作方式,精通各个业务环节的特点,研究过相关的法律和规章制度,而且策划周密、操作隐蔽,具有较强的规避法律能力。

    三是有组织犯罪将更多地涉足金融领域。国际经济犯罪组织为在全球范围内争取更多的犯罪空间,其触角已开始伸入我国;洗钱作为犯罪分子转移、隐匿非法所得并使之合法化从而逃避追缴的重要手段,被犯罪分子较多地使用。

    四是网络犯罪将日趋严重。网络技术的运用在提高金融业务效率的同时也留下了新型犯罪的空间。任何网络系统的安全都是相对的,绝对安全的系统是不存在的。不法分子利用网络实施犯罪的方式很多,主要有:改变或破坏存储在网络银行中的信息;截取网络传递中的资料;加载不实记录或信息;打入网络银行中的客户帐户窃取他人资金,等等。

    金融犯罪与其他犯罪一样,是多种原因或者多种因素相互作用的结果。从社会层面看,体制转轨中新旧经济金融体制转变的磨合期,计划与市场的矛盾和控制管理的真空是金融犯罪的直接成因,价值观念的巨变以及不良文化的影响也是重要成因;从金融监管层面看,宏观上监督不力、管理不严,微观上金融机构内部控制制度不完善,执行内控不到位,部分职员素质较差,风险意识薄弱,也是发生金融犯罪的重要成因;从法律层面看,在立法上,尽管国家给予了高度重视,但成文法存在一些缺陷、漏洞或不尽完善之处,对金融犯罪的法律责任的规定还缺乏系统性和具体化。对违法犯罪责任追究不到位, “大事化小、小事化了”或“以罚代法”。有些司法人员业务水平不高,执法不力,甚至徇私枉法,致使对金融犯罪打击不力,变相助长了犯罪。


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